יערה בת 28, גננת עצמאית המרוויחה 6,000 ש"ח נטו. יש לה ביטוח חיים (לא מספיק) אין לה אובדן כושר עבודה, אין לה פנסיה.
אורי בן 30, נגר עצמאי המרוויח 10,000 ש"ח נטו. יש לו ביטוח חיים (סביר) יש לו אובדן כושר עבודה, אין לו פנסיה.
לזוג שלושה ילדים בני 5 ,6 ושנה.
הם גרים בשכירות ומשלמים 4,000 ש"ח לחודש.
חשבון הבנק מאוזן, יש להם חסכונות בשווי 150,000 ש"ח.
הם רוצים לקנות בית אבל מפחדים שלא יוכלו לעמוד בתשלומים.
אז מה עושים?

קניית בית היא בין ההחלטות החשובות והמכריעות של כל משפחה.
במדינת ישראל ישנה תרבות של רכישת נכס, לעומת תרבות השכירות הנהוגה בארה"ב לדוגמא.
לכן, רוב המשפחות שואפות לבעלות פרטית על נכס מגורים.

לפיכך, יש לבנות תכנית שתבטיח להם 'שקט' … :
איך עושים זאת???

1. קביעת גובה מחיר הנכס:

יושבים וקובעים את גובה מחיר הנכס וההחזר החודשי הריאלי, המותאם לכלל הנתונים הכלכליים. זאת לאחר בחינה מדוקדקת של ההיבטים התעסוקתיים, המשפחתיים והכלכליים, בהווה ובהתחשב בתחזיות עתידיות:

2. תכנית יעדים:

קובעים תכנית יעדים משפחתית ארוכת טווח: חידוש רכב, הבראה, לימודים, אירועים משפחתיים וכו'. תכנית היעדים מבוססת על כלים לניהול תקין ומאוזן של תקציב המשפחה, כלים פשוטים והכרחיים:

הכלי הראשון הוא כלי "המאזן הכלכלי של המשפחה", המאפשר לנו ללמוד מהו המצב הנוכחי והאמיתי של ניהול הכספים של המשפחה. בכלי זה רושמים את כל ההוצאות החודשיות של המשפחה, לפי סעיפים ואז את כל ההכנסות החודשיות ועורכים סיכום כדי לברר האם קיים פער בין ההוצאות לבין הכנסות.

הכלי השני הוא " תקציב משפחתי חודשי", בו העקרון המרכזי הוא התאמה בין גובה ההכנסות לבין היקף ההוצאות. התקציב מציין את סכום הכסף שניתן להוציא על כל סעיף… למשל סעיף האוכל או סעיף הביגוד. 

הכלי השלישי הוא "המעקב התקציבי החודשי" שמחלק את החודש ל4 שבועות ובו רושמים את ההוצאות לכל סעיף פעם בשבוע. 

שלושת הכלים יחדיו עושים סדר בניהול השוטף של כלכלת המשפחה.

3. תכנית ניהול סיכונים:

לוקחים בחשבון עלויות בתוכנית לניהול סיכונים של זוג עם ילדים.
כל משפחה חשופה ל"סיכונים כלכליים": דוגמאות:

א) אמא או אבא לא יכולים לעבוד עקב תאונה או מצב בריאותי… מה עושים? לכיסוי מצב שכזה קיים ביטוח "אובדן כושר עבודה" אשר עשוי להיות כלול חלקית בפנסיה ובכל מקרה ניתן להוסיפו בנפרד. – לקביעתו יכול סוכן ביטוח מוסמך לתת למשפחה יעוץ.
כדאי לברר נושא זה לשם הידע האישי של כל אחד ואחת מכם.

ב) באופן דומה, בירור אצל סוכן ביטוח, אודות ביטוחי חיים (ו"ביטוח שארים" הקיים בפנסיה) – שתפקידם לאפשר למשפחה להמשיך את אורח החיים הכלכלי במקרים קיצוניים, כגון חלילה פטירה.

ג) אל הפנסיה רובנו מגיעים בשלב זה או אחר. הפנסיה שמדינת ישראל מספקת לאזרחיה, לרוב אינה מספיקה לקיים את רמת החיים אליה רגילים, טרם הפרישה ממעגל העבודה. מה עושים? גם במצב כזה קיימים ביטוחים פנסיונים ומכשירי חסכון, הנותנים פתרון ומאפשרים רמת חיים סבירה גם לאחר הגעה לגיל פנסיה.

ואם לא יודעים לעשות זאת לבד וזקוקים לסיוע?
פונים ליועץ לכלכלת משפחה, אשר בקי ברזי ההתנהלות החכמה…

ומה נרוויח מכך? 
נכס נדל"ני משפחתי לכל החיים ללא הרגשת עול במהלך הקנייה ואחריה.
תמיכה וחיזוק בני הזוג בתהליך.
מתן כלים לבני הזוג להתנהלות כלכלית חכמה.
תכנית "שקט" מאפשרת למשפחה לחיות בביתם בביטחון ובחיוך.